Przy wyborze partnerów biznesowych zgubne mogą być decyzje kierowane emocjami. Często wydaje się, że pokaźna sieć kontrahentów zwiększa konkurencyjność firmy na rynku i jest gwarancją stabilności finansowej. Jednak nie każdy przedsiębiorca dysponuje odpowiednimi narzędziami do skutecznej weryfikacji kontrahenta.
Co zrobić w sytuacji, gdy zależy nam na płynności finansowej, a wielu naszych odbiorców opóźnienia w realizacji płatności traktuje jak swego rodzaju oszczędność? Odpowiedzią może być faktoring.
Brak płynności finansowej – bolączka przedsiębiorców
Jak wynika z najnowszych badań Bibby MSP Index, od jesieni 2018 r. wzrosła liczba osób, które wskazują brak płynności finansowej jako czynnik przeszkadzający w rozwoju firmy – uważa tak 9% badanych. Trudności związane z brakiem wiarygodności i nieterminowością kontrahentów są powszechne. Aż 62% firm spotyka się z problemem opóźnionych płatności, co powoduje nie tylko zatory finansowe, lecz także uniemożliwia firmom rozwój. Niestety w Polsce niektóre przedsiębiorstwa wciąż traktują zwlekanie z płatnościami jako formę oszczędności. W jaki sposób współpraca z firmą faktoringową może okazać się korzystna dla przedsiębiorstwa?
Faktoring – odpowiedź na bolączki przedsiębiorców
Faktoring jest usługą polegającą na wykupieniu przez faktora wierzytelności faktoranta. Podstawą do przyznania tego rodzaju finansowania są faktury, których termin płatności jeszcze nie upłynął. Cały proces jest z reguły bardzo sprawny – może zostać zrealizowany dosłownie w ciągu kilku dni. Faktoring ułatwia przedsiębiorcy czynności administracyjne, ponieważ przejmuje od niego obowiązek monitorowania płatności kontrahentów. Dla faktora podstawą do wykonania usługi jest wiarygodność kontrahentów faktoranta. Jaki jest więc związek niewypłacalności kontrahenta i faktoringu?
Faktor – kompas dla firmy
Faktor pomoże w weryfikacji dłużników, przeanalizuje historię relacji biznesowych oraz potencjalne ryzyko współpracy. Korzyść z przeprowadzonej przez faktora analizy jest podwójna. Po pierwsze pozytywna ocena firmy faktoringowej pozwala na uzyskanie finansowania, po drugie – umożliwia jednocześnie rozpoczęcie współpracy z kontrahentem i pozwala ocenić, na ile będzie ona korzystna i przyszłościowa.
Ponadto pozyskane z faktoringu środki przedsiębiorca może wykorzystać na dowolne cele, np. na inwestycje, dzięki którym firma będzie się rozwijać i zyskiwać na atrakcyjności na rynku.
Faktoring nie dla każdego?
Z faktoringu może skorzystać nawet firma, która ma chwilowo niekorzystną sytuację finansową. Dzieje się tak, ponieważ dla faktora najważniejszy jest jej portfel odbiorców. Nie będzie miał takiej możliwości natomiast przedsiębiorca, który nie współpracuje na co dzień ze stałymi odbiorcami. Najważniejszą jednak przeszkodą jest zakaz cesji w umowie z kontrahentem – uniemożliwia ona całkowicie podjęcie usługi faktoringu. Zakaz cesji dotyczy wielu branż i różnego pokroju odbiorców. Niestety dość często stosowany jest przez duże sieci handlowe posiadające ugruntowaną pozycję na rynku.
Rozwiązanie problemu niewypłacalności
Rozwiązaniem kwestii niewypłacalności kontrahenta może być faktoring bez regresu - nazywany również faktoringiem pełnym. Jest to usługa polegająca na przeniesieniu ryzyka braku płatności ze strony odbiorcy na faktora. Gdy dojdzie do problemu z uregulowaniem należności przez kontrahenta, faktor ponosi wszelkie koszty niewypłacalności dłużnika. Dla przedsiębiorcy jest to zastrzyk gotówki niemal od razu po wykonaniu usługi, który może przeznaczyć na regulowanie bieżących zobowiązań lub też możliwość inwestycji. Komfort związany z brakiem oczekiwania na należności pozwala również podnieść konkurencyjność firmy na rynku, czy uzyskać atrakcyjny rabat ze strony dostawców.
Olka17:18, 19.05.2019
Faktoring coraz lepiej sprawdza się właśnie przy takich sytuacjach, gdy kontrahent okaże się być niewypłacalny itp..dobrze, że są takie usługi, dzięki którym można się wesprzeć bez dodatkowych zadłużeń 17:18, 19.05.2019
Ewelina21:39, 21.05.2019
@Olka, możesz coś więcej powiedzieć? U kogo ma? 21:39, 21.05.2019
Miko12:35, 22.05.2019
@Olka a w jakiej firmie ten faktoring i w jakiej branży jest znajomy? Ja się rozglądam za opcją dla swojej firmy cukierniczej 12:35, 22.05.2019
Olka21:05, 22.05.2019
On ma w idea money, ma firmę transportową 21:05, 22.05.2019
holograf19:15, 23.05.2019
dzięki za podpowiedzi, przyjrzę się co mają w ofercie 19:15, 23.05.2019
Olka21:15, 23.05.2019
Najlepiej będzie Ci się przejść też do oddziału i pogadać z doradcą o możliwościach ;) 21:15, 23.05.2019
holograf11:46, 26.05.2019
@Olka no po prostu się z nimi umówię i mam nadzieję, ze coś z tego wyjdzie 11:46, 26.05.2019
Ewelina12:37, 26.05.2019
Ja do nich dzwoniłam już, w sumie zobaczymy jak będzie się to układało, na ten moment jest ok 12:37, 26.05.2019
Julia11:02, 27.05.2019
Na jaki się decydujesz? 11:02, 27.05.2019
Ewelina10:10, 28.05.2019
Zastanawiam się nad kupieckim 10:10, 28.05.2019
quso10:35, 28.05.2019
@Ewelina masz już jakieś warunki tego kupieckiego? dużo tam jest załatwiania? 10:35, 28.05.2019
Ewelina09:36, 29.05.2019
Jestem na etapie decydowania, więc formalności przede mną, ale mam spoko doradcę i nie wydaje się być to skomplikowane 09:36, 29.05.2019
Miko11:29, 27.05.2019
dzięki za podpowiedzi, przyjrze się im i mam nadzieję że coś ustalę 11:29, 27.05.2019
quso20:59, 27.05.2019
daj znać czy coś się udało ustalić, bo ja też mocno się zastanawiam nad faktoringiem 20:59, 27.05.2019
Ewelina17:26, 20.05.2019
0 0
@Olka, masz może doświadczenia z faktoringiem? :) 17:26, 20.05.2019
holograf17:10, 21.05.2019
0 0
ja tez chętnie dowiem się więcej o jakiejś firmie faktoringowej. Branża transportowa 17:10, 21.05.2019
Olka21:03, 21.05.2019
0 0
@Ewelina mój przyjaciel korzysta 21:03, 21.05.2019